Уравнение со всеми известными: нотариусы помогут узнать о долгах наследодателей

24 ноября вступил в силу закон, позволяющий потенциальным наследникам своевременно узнавать о долгах покойного, которые они должны будут погасить. Для этого в том числе оптимизировано взаимодействие нотариусов с ЦККИ и БКИ, которое будет осуществляться в цифровом формате. Человек, получивший полную и достоверную информацию о кредитах наследодателя, сможет принять взвешенное решение — вступать в наследство или отказаться от него.

О том, какие обязательства умершего могут перейти наследникам вместе с его активами, как будет работать новый механизм и почему не стоит медлить с подачей заявления нотариусу, — в этой статье.

Наследство — это не только квартиры, дома, машины и деньги на банковских счетах. У наследодателя при жизни могли накопиться денежные обязательства, и отвечать по ним придется тем, кто получит в наследство оставшееся имущество. Исключение: личные обязательства умершего человека, например, административные штрафы или ежемесячные платежи по алиментам на несовершеннолетних детей.

При этом если по тем же алиментам образовался долг еще при жизни плательщика, погасить его наследникам придется. Также на их плечи ляжет выплата задолженности по коммунальным платежам, потребительским кредитам, ипотеке или микрозаймам, оформленным наследодателем. Отвечать по долгам наследник должен только в пределах унаследованного имущества, тратить сверх этого свои личные средства ему не придется. Так, например, если в наследственную массу входит только квартира стоимостью 10 млн рублей, то именно на эту сумму по наследству переходят и обязательства покойного. Даже если он задолжал значительно больше.

Если размер долга превышает стоимость имущества умершего или сопоставим с ней, принимать наследство может быть нецелесообразно с финансовой точки зрения. В таком случае от наследства выгоднее отказаться. Хотя иногда имущество, оставшееся после покойного, дорого для его близких, даже если долги перекрывают его реальную ценность. В одном из кейсов дети ушедшего из жизни мужчины хотели получить его охотничьи ружья. То, что к ним прилагались обязательства, превышающие стоимость наследственного имущества, наследников не смущало.

Бывают ситуации, когда одному наследнику переходят долги сразу нескольких наследодателей. Реальный случай: после смерти женщины ее единственной наследницей стала взрослая дочь, с которой они жили вместе в одной квартире. Правда, наследница не успела обратиться к нотариусу — буквально через несколько недель её самой не стало. Наследником обеих женщин выступил их родственник — первой он приходился родным братом, второй, соответственно, дядей.

Через запросы нотариуса в кредитные организации мужчина выяснил, что и у сестры, и у ее дочери остались невыплаченные кредиты в общей сумме на 1,5 млн рублей. При этом стоимость недвижимости, которую он мог получить, в несколько раз превышала размер долга. Наследник принял решение вступать в свои права.

В другой истории наоборот: наследникам полагалась доля в недвижимости. И ее цена была значительно ниже, чем долг, который наследодатель успел накопить при жизни. От имущества наследники отказались. Бывает и так: умирает один из супругов, который еще до брака или даже после свадьбы оформил ипотеку лично на себя. Оставшемуся мужу или жене квартира с обременением и выплатами на много лет вперед не нужна, и он или она отказываются от наследства.

Правило трех дней

Чтобы принять решение, о котором впоследствии не придется жалеть, нужно обладать полной информацией как о наследуемом имуществе, так и об обязательствах покойного. Самостоятельно получить такие данные потенциальный наследник не может, ему необходима помощь нотариуса, ведущего наследственное дело.

Ранее нотариусы могли получить информацию о кредитных договорах наследодателя непосредственно из банков — как дополнительную информацию в ответ на запросы о счетах и вкладах умершего человека в рамках розыска наследственного имущества. Также нотариусы направляли запросы о долгах умершего человека в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) по просьбе претендента на наследство.

Что меняется? Теперь нотариусы будут в обязательном порядке направлять электронные запросы в ЦККИ по каждому наследственному делу — в течение трех рабочих дней с момента его открытия. В течение следующих трех дней им должен поступить ответ.

Если ЦККИ сообщает об отсутствии кредитной истории, нотариус извещает об этом всех, кто подал заявления о вступлении в наследство. На это дается опять же три рабочих дня. Если кредитная история имеется, то ЦККИ указывает конкретное бюро кредитных историй (БКИ), в котором она хранится. Нотариус также в течение трех рабочих дней будет через цифровые каналы запрашивать кредитный отчет в этом БКИ. Такой же срок дается на ответ бюро.

Для удобного и оперативного взаимодействия между нотариусами и ЦККИ с БКИ сформированы специальные электронные каналы связи с помощью Единой информационной системы (ЕИС) нотариата. Новый функционал уже запущен.

После получения данных из БКИ, нотариус в трехдневный срок извещает потенциальных наследников, отправив письмо по месту жительства, по электронной почте или при личной встрече в конторе. Таким образом, важную информацию о долгах наследодателя можно получить в четко оговоренные сроки. И на ее основании сделать выбор — вступать в наследство или написать отказ. Напомним, на это решение дается полгода со дня смерти наследодателя. После этого срока отказаться от наследства можно только в судебном порядке.

Если обратиться к нотариусу в последние дни отведенного законом срока, есть риск не успеть получить данные о кредитах, а значит — и отказаться от наследства в бесспорном порядке. Особенно если речь идет о несовершеннолетних наследниках. От их имени действуют законные представители, а для отказа от наследства им необходимо согласие органов опеки и попечительства. Для получения такого согласия также требуется время.

Так, в одном из случаев к нотариусу обратился отец девочки, которая должна была унаследовать дорогостоящее имущество после смерти матери. Выяснилось, что женщина, с которой заявитель давно был в разводе, оставила не только активы, но и многомиллионные долги. После их выплаты ребенку от наследства уже ничего не осталось бы. Мужчина успел оформить отказ от имени дочери, предварительно заручившись необходимым согласием органов опеки. Но так бывает не всегда.

В практике встречаются и такие ситуации: потенциальные наследники обращаются к нотариусу и узнают, что наследственное дело уже открыто на основании претензии кредитора — закон предусматривает такую возможность. В любом случае можно не беспокоиться о том, что за время, пока оформляется наследство, размер задолженности вырастет. С 1 сентября текущего года действуют поправки в закон, запрещающий банкам начислять пени и штрафы по долгам умершего человека до тех пор, пока его наследники не вступят в наследство.

А еще важно понимать, что через запросы в ЦККИ и БКИ можно узнать об обязательствах перед банками, микрофинансовыми организациями и некоторыми другими организациями. Например, о задолженности по алиментам или по оплате ЖКУ. Однако в выписках не будет информации о деньгах, которые покойный при жизни взял взаймы у соседа или коллеги. Об этом нотариусу может сообщить только тот, кто эти деньги одалживал. При этом кредитору нужно предъявить подтверждающие документы. Нотариус в свою очередь также должен будет известить об этом наследников.